Kaufen oder Mieten? Der interaktive Rechner & Simulator

Kaufen oder Mieten? Der einfache Schritt-für-Schritt-Wegweiser für deine Entscheidung

Die Frage, ob man ein eigenes Haus kaufen oder lieber dauerhaft zur Miete wohnen sollte, ist eine der größten finanziellen Entscheidungen deines Lebens. Unser Simulator nimmt dir das Rätselraten ab und berechnet die nackten Zahlen ganz einfach für dich. Du musst dafür kein Mathe-Genie sein!

Das Grundprinzip: So vergleicht der Rechner

Um herauszufinden, was für dich günstiger ist, vergleicht der Rechner zwei Personen, die heute mit exakt derselben Summe auf dem Sparbuch starten (deinem Eigenkapital):

Der Käufer: Steckt sein Erspartes in die Nebenkosten eines Hauskaufs, leiht sich den Rest von der Bank und zahlt monatlich seine Kreditrate sowie Geld für spätere Reparaturen.
Der Mieter: Behält sein Erspartes, legt es stattdessen an (z. B. auf einem Festgeldkonto oder in einem weltweiten ETF) und spart jeden Monat genau die Summe zusätzlich an, die das Haus teurer gewesen wäre als seine monatliche Miete.

Am Ende der 30 Jahre schauen wir uns an, wer von beiden den größeren Vermögensberg aufgebaut hat.

Schritt 1: Stell dein Traumhaus ein (Szenario Kaufen)

Bewege die Schieberegler auf der linken Seite, um die Kosten für deinen potenziellen Hauskauf festzulegen:

Kaufpreis (€): Was kostet die Immobilie laut Anzeige?
Kaufnebenkosten (%): Beim Kauf fallen Gebühren für den Notar, das Grundbuchamt und eventuell einen Makler an. Das kostet extra. In Deutschland liegt dieser Wert meist zwischen 8 % und 12 %. Wenn du dir unsicher bist, lass den Regler einfach auf 10 % stehen.
Vorhandenes Eigenkapital (€): Wie viel Geld hast du insgesamt auf der hohen Kante, das du für dieses Projekt sofort einsetzen kannst?
Sollzins p.a. (%): Das ist der Zinssatz, den dir die Bank für deinen Kredit berechnet. Frage hierzu am besten kurz deine Bank oder schaue nach aktuellen Durchschnittszinsen. Meistens bewegt sich dieser Wert zwischen 3,5 % und 4,5 %.
Anfängliche Tilgung (%): Das ist der Prozentsatz des Kredits, den du pro Jahr aktiv an die Bank zurückzahlst. Ein solider Standardwert für die Berechnung sind 2,00 %.
Wertsteigerung Immobilie p.a. (%): Immobilien werden im Laufe der Jahrzehnte meistens wertvoller. Ein realistischer und vorsichtiger Wert für die Zukunft sind 1,50 % pro Jahr.

Schritt 2: Stell deine Wohn-Alternative ein (Szenario Mieten)

Nutze die Schieberegler auf der rechten Seite für die Miet-Alternative:

Aktuelle Kaltmiete (€): Wie viel Miete (ohne Heizung, Wasser und Strom) zahlst du aktuell oder müsstest du für eine vergleichbare Mietwohnung aufwenden?
Mietsteigerung p.a. (%): Auch Mieten werden im Laufe der Zeit teurer. Ein realistischer Durchschnittswert für die Zukunft sind 2,00 % pro Jahr.
Rendite alternative Anlage p.a. (%): Was passiert mit dem Geld des Mieters? Da er kein Haus kauft, vermehrt sich sein Startkapital auf der Bank. Wenn das Geld nur unverzinst auf dem Girokonto liegt, stelle hier 0 % ein. Wenn es auf ein Festgeldkonto oder in einen breit gestreuten, langfristigen ETF wandert, sind 4 % bis 6 % ein bewährter Erfahrungswert.

Schritt 3: Lies dein persönliches Ergebnis ab

Sobald du die Regler bewegst, passiert im grauen Kasten und im Diagramm darunter etwas Magisches. Das System rechnet im Hintergrund 30 Jahre in die Zukunft und zeichnet dir zwei Linien:

Die blaue Linie zeigt, wie das Vermögen des Käufers wächst (Hauswert abzüglich der Restschuld bei der Bank).
Die orangefarbene Linie zeigt, wie das Sparguthaben des Mieters durch den Zinseszins anwächst.

So deutest du die Grafik:

Der Kreuzungspunkt (Break-Even): Schau genau hin, in welchem Jahr sich die beiden Linien schneiden. Ab diesem Zeitpunkt zieht die blaue Linie an der orangefarbenen vorbei. Das bedeutet: Ab diesem Jahr hat sich der Hauskauf finanziell für dich gelohnt!
Kein Kreuzungspunkt? Wenn die orangefarbene Linie über die gesamten 30 Jahre über der blauen Linie bleibt, bedeutet das: In dieser Konstellation ist das Wohnen zur Miete und das gleichzeitige Sparen für dich die wirtschaftlich klügere Entscheidung.

Probiere verschiedene Szenarien aus: Schiebe den Zins ein wenig nach oben oder verändere die Mietpreise. Du wirst sofort sehen, wie empfindlich die Waagschale reagiert und bekommst ein perfektes Gefühl dafür, ab wann sich ein Kauf für dich wirklich rechnet!

Binde diesen Rechner kostenlos auf deiner eigenen Website ein!

Betreibst du selbst einen Finanzblog, ein Immobilien-Portal oder eine Ratgeber-Seite? Du kannst deinen Lesern diesen interaktiven „Kaufen oder Mieten Simulator“ völlig kostenlos als Widget zur Verfügung stellen.

Kopiere dafür einfach den folgenden HTML-Code und füge ihn auf deiner Seite ein. Das Werkzeug aktualisiert sich automatisch und du musst dich um keine Technik kümmern

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